Finanzplanung

Philosophie

Die Philosophie einer Finanzplanung kann nur eine ganzheitliche sein. Sicherheit – Rendite – und Flexibilität müssen im Einklang mit den realen Möglichkeiten stehen. Eine individuelle Finanzplanung ist nur so gut, wie sie in der Praxis auch tatsächlich umgesetzt werden kann. Viele Faktoren müssen bei einer Finanzplanung berücksichtigt werden. Dafür stehen wir Ihnen mit unserer langjährigen Erfahrung zur Verfügung. Die Finanzplanung führt den Kunden über eine Analyse zum Markt und den Produkten. Die Kosten sind dabei ein wichtiger Faktor.

Registrierter Versicherungsvermittler VAG
Vertriebsträger für Anlagefonds mit Bewilligung der Eidg. Finanzmarktaufsicht FINMA

Umfang

Eine Finanzplanung muss alle Bereiche umfassen. Wichtig ist dabei die grundlegende Aufteilung des vorhandenen Vermögens. Damit wird das Risiko kalkulierbarer und das Vertrauen in die Produkte gestärkt. Die Diversifikation des Vermögens ist in jeder Grössenordnung wichtig. Niemand legt alle Eier in denselben Korb. Der Verlust wäre bei einem Sturz zu gross.

Auch das Ehe- und Erbrecht spielt dabei eine wichtige Rolle. Es geht darum, die gesetzlichen Vorgaben zu kennen und die Vor- und Nachteile eines Testamentes oder eines Ehe- und Erbvertrages aufzuzeigen. Die Planung beginnt bei der Analyse der Ziele und endet bei der Gegenüberstellung der verschiedensten Produkte. Es kann sich bei einer Finanzplanung um eine Aufbauplanung oder aber auch um eine Pensionierungsplanung handeln.

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Profil

Kein Kunde ist wie der Andere. Deshalb ist die Aufnahme eines detaillierten Kundenprofils unumgänglich. Ein Profil zeigt die Risikobereitschaft und Risikofähigkeit auf. Es ist unerlässlich, dass wir Ihr Profil ganz genau kennen, damit wir für Sie die Produktauswahl entsprechend definieren können. Zum Profil gehört aber auch die eigene, persönliche Einschätzung.

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Budget

Ohne detailliertes Budget wird keine Finanzplanung funktionieren. Nur eine detaillierte Aufstellung über Erträge und Kosten wirkt real und widerspiegelt Ihre persönliche Situation. Insbesondere im Alter ist das Budget ein wichtiger Faktor. Damit die Finanzplanung und die Massnahmen daraus Ihnen die finanzielle Sicherheit bringen können, sind genaue Angaben über Einkommen und Ausgaben unabdingbar.

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Ziele

Viele Kunden können sich bei der Formulierung der persönlichen Ziele keine konkreten Vorstellungen machen. Meist steht ein hohes Einkommen an erster Stelle. Auch die Steuern sind immer wieder ein Thema. Wie steht es aber mit der generellen Verfügbarkeit und der Sicherheit der Anlagen. Wie sieht es mit der Hypothekarbelastung aus. Oder haben Sie etwa den Wunsch, nicht nur sich, sondern auch die Ausbildung Ihrer Kinder sicherzustellen? Die Zieldefinitionen sind so vielfältig wie die Art der möglichen Anlagen und Produkte. In der Formulierung der Ziele widerspiegelt sich oft das Profil des Kunden. Je genauer Ziele formuliert sind, umso besser können wir die Finanzplanung auf Sie abstimmen. Der Finanzplaner kann ohne die Ziele des Kunden keine Planung erstellen. Wir unterstützen den Kunden allenfalls in der Formulierung von Zielen.

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